La FTC finalise le règlement avec le refinancier de prêts étudiants SoFi sur une publicité trompeuse

La FTC a annoncé ce matin qu’elle avait approuvé l’ordonnance de consentement final avec le refinancier de prêts étudiants en ligne SoFi, qui règle les allégations concernant les pratiques publicitaires trompeuses de SoFi. En octobre dernier, la FTC a déposé une plainte dans laquelle elle affirmait que SoFi avait fait de fausses déclarations sur le montant d’argent que les emprunteurs de prêts étudiants pouvaient économiser dans ses publicités en ligne, à la télévision et par courrier direct depuis avril 2016.

Selon les conclusions de la FTC, la SoFi gonflerait le montant moyen des économies que les consommateurs pourraient réaliser au cours de leur vie – parfois même jusqu’au double des économies réelles – en excluant de grandes catégories de consommateurs. Pendant ce temps, la plupart des groupes exclus payaient en fait plus d’argent grâce à leurs prêts avec SoFi, selon la FTC. En fait, ils payaient des milliers de dollars de plus, en moyenne, à vie, et des centaines de plus, en moyenne, par mois.

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Par exemple, une annonce SoFi en ligne avait déclaré : ” Le refinancement des prêts étudiants permet d’économiser 22 359 $ en moyenne “, et une autre avait dit : “Commencez à économiser sur vos prêts étudiants. Économies mensuelles moyennes de 292 $.”

Les groupes exclus étaient les emprunteurs dont les prêts ont une durée plus longue que les prêts étudiants antérieurs que ces consommateurs avaient financés, a expliqué la FTC. Cela signifie qu’ils ont fini par payer plus au cours de la durée de vie des prêts. Lorsque SoFi a fait des révélations, il a été enterré dans les petits caractères, dit aussi la plainte.

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En outre, la FTC a déclaré que SoFi avait fait de fausses déclarations lorsque les consommateurs paieraient plus en vertu de certains plans de refinancement, ce qui contrevenait à la FTC Act.

La Commission a voté 5-0 pour approuver l’ordonnance par consentement final, à la suite d’une période de commentaires publics.

La commande stipule qu’il est interdit à SoFi de faire de fausses déclarations aux consommateurs sur les économies qu’ils peuvent réaliser en utilisant ses produits, et de faire des déclarations sur les économies à moins qu’elles ne soient étayées par des preuves fiables.

A l’époque, SoFi avait contesté les affirmations de la FTC, affirmant qu’elle offre “des informations claires et complètes” à ses membres actuels et potentiels.

Dans un communiqué publié en octobre 2018, la FTC a indiqué que sa résolution n’exigeait pas que SoFi paie de l’argent pour ses violations, en raison des limites de son autorité. Mais si SoFi viole l’ordonnance de consentement, le Bureau de la protection financière des consommateurs et les procureurs généraux des États pourraient demander des sanctions en vertu de la loi fédérale en vigueur.

L’ordonnance prend fin le 22 février 2039 ou 20 ans après la date la plus récente à laquelle les États-Unis de la Commission déposent une plainte devant la cour fédérale pour violation alléguée, selon la dernière de ces dates.

Le règlement survient à un moment où la dette au titre des prêts étudiants est devenue un sujet brûlant, ayant triplé au cours de la dernière décennie et dépassant maintenant la dette au titre de l’automobile et des cartes de crédit, a rapporté CNBC l’automne dernier. La dette moyenne à l’obtention du diplôme est maintenant de 30 000 $, en hausse de 10 000 $ depuis le début des années 90.